笔趣三小说

第二章女人理财之前先理心（第3页）

世界上任何领域的一流好手，都是靠着对他们所畏惧的事物冒险，才能出人头地的。而一些通过理财致富的人也都是如此，都是以冒险的精神作为后盾。切记！处处小心谨慎，则难以有成。缺乏冒险精神的话，梦想将永远都只是梦想。在机会来临的时候，不敢冒险的人也是一个平庸的人。

因此，想摆脱只求温饱或者更差的生活现状，就要转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道。具体的投资方式我将在本书的后几章做详细的介绍。

其实，在变化多端、复杂难测的投资世界里，各种不确定的情况都可能发生，我们无法事先为风险做好“万全”的准备。我们可以设法降低风险，但不要尝试完全消除风险。因此，不要因为风险而放弃投资，这无异于跟财富说再见。

争做“守财奴”

“借钱的都是大爷，催还钱的都是孙子”、“借出去的钱等于泼出去的水”之类的话总能听到。给朋友借了钱，最后却为了还钱反目成仇的事也不是没有。所以，过来人告诫人们：“如果你想失去一个朋友，那么请借钱给他。”

其实，对于所有人而言，最怕的不是投资的风险，而是亲戚朋友借钱。因为投资的风险再高，也如潮水有跌就会有涨，而借钱基本上没有利润，而且风险比较大，血本无归不说，还可能会得罪人。

1月刘女士的大学同学赵某向她借了5000元钱，说是她姑姑生病，急需用钱，并承诺在六七月份会还清。尽管刘女士家庭条件不是很好，而且夫妻双双处于失业阶段，但还是凑足了5000元给赵某救急。

可是8月时，赵某对还钱一事只字不提，可是刘女士的孩子9月就要上一年级，由于都不是北京本地人，需要交纳借读费，无奈之下，刘女士准备向赵某开口。

刘女士打了无数遍腹稿，终于鼓足勇气拨通了电话，先是把赵某的家人都问了个遍，然后从天气开始谈到房价，再从米价菜价谈到工资，然后又谈到了目前的就业形势，孩子的教育问题……绕上好一大圈，好不容易谈到钱的问题上了，赵某却很生硬地来一句：“欠你的那笔钱，暂时还不了。”

这可把刘女士气得够俄，一句暂时还不了就意味着自己要低头哈腰地向别人借钱了。自然，心里多少会有些不痛快，朋友之间的隔阂也产生了。反观赵某，则觉得借了区区5000元钱，却一个劲地催，认为刘女士太不够朋友义气，直喊交友不慎。

看吧！好心不仅没有得到好报，彼此间的友情还因此受到了伤害。

犹太人说：借钱，即是掏钱给自己买了个敌人。这句话不无道理，一方面，当你把钱借给朋友的时候，他总是感到忐忑不安，心里总是想着怎么把钱尽快还给自己的朋友，见了面就感觉到不好意思，觉得很尴尬。另一方面，若自己的朋友没有钱，你却逼着还钱，那与朋友长期培养起来的感情就会因此而崩溃。打官司更是浪费自己的钱财，对朋友的感情更是致命的打击。

当然了，虽说赚钱不易，不该把钱借给朋友，可若是碰到亲戚朋友借钱救命、求学，那也得借啊，否则可就成了为富仁的吝啬鬼葛朗台了。那么到底借还是不借，什么时候借呢？对此，理财达人给我们总结了一个“四借四不借”原则。可供参考：

（1）借急不借穷

借钱给别人首先一定要坚持一个原则：别人确有急事可以适当借钱解围，但若是借了去做生意、买股票之类的，坚决捂紧钱袋子。不然，万一对方亏了，你能把他怎么样呢？亲朋好友间，如果有求学或重病确需借钱的，毫不犹豫一定要借，即使这笔钱三年五载都不能还回来，还是得借。这笔钱对你来说只是一个数字，而对借钱的人来说，就是改变命运的机会，就是挽救生命的希望。

（2）借少不借多

借钱数额必须在自己承受范围之内，这个范围是指即便对方不能及时偿还，也不会给你造成太大的经济压力，把借出的钱控制在这个数额之下，超出了这个数额不借。再说了，人们一般对小钱都不太在意，若是钱的数目增大，那么即便是借别人的，等到还钱的时候还是会感到心里不自在，于是，很有可能会出现一些不道德的想法。

（3）借近不借远

不是关系非常好的不借。比如同事借钱，你对他的收入状况基本清楚，可以借。而对于那种长期没有往来的朋友，某天突然打个电话或专程上门来借钱的，直接告诉他，你自己还欠了一屁股的债呢！至于网友借钱，你不妨直接消失好了。刚参加工作时，一个同学找我借了500元，过年回家在路上遇见，人家远远地就躲开，连同学聚会也不来参加。为此我大叹：至于吗，为了500元就断了同窗之情。

（4）借短不借奢

不少“月光族”出手阔绰从不存钱，总是上半月还旧债，下半月又借新债，如果你长期为这种人提供借款，等于是他长期占有你的财产，你还不如把借给他的钱拿去投资呢！如果身边有这种人，宁愿绝交，也不能为了所谓的“朋友”，把自己的血汗钱送入“虎口”。

总之，借钱最大的难处在于感情和关系，有些“感情”不能伤，有些“感情”可以伤。与其因为催债伤了彼此的“感情”，还不如当初直接拒绝来得痛快，毕竟这样一来，你只是伤情，而没有损失任何金钱。

理财目标一定要明确

生活中，每个人都有许多愿望：我想退休后过舒适的生活、我想孩子到国外去读书、我想换一套大一点的房子等。这些只是生活的愿望，要想让它们变成现实，就需要有明确的理财目标。专家指出，理财目标必须有两个具体特征：一是目标结果可以用货币精确计算；二是有实现目标的最后期限。简单来说就是理财目标需具有可度量性和时间性。比如，我想10年后成为千万富翁，我想3年后购置一套100万元的大房子，我想每月给孩子存1000元的学费。这些都是清晰的理财目标。只有目标明确，我们才能有计划地开始投资。

但值得注意的是：理财目标的设立要建立在合理的基础上，能够针对家庭的收入水平预期和消费水平预期有一个合理的规划，比如预期未来5年内收入会增长多少，消费会增加多少，家庭结余大概处于一个什么样的水平，只有对这些心里有数，才好去制定合理的理财目标。在制定出各个阶段的理财目标后，可以按照时间先后顺序、重要顺序等进行排序，确定目标的先后次序。一般而言，人们的理财目标集中在以下五个方面：

（1）消费支出的合理

一般来说，个人的收入主要有三个途径：消费、储蓄和投资。对于大多数人来说，消费占了收入很大的比例。如何有效合理地规划自己的消费支出，是个人理财的一个重要目标，甚至可以说是最基本的目标。如果个人消费支出不合理，再增加财富也难保财产的稳定。

（2）个人财富的增加

个人财富包括个人现有的现金、有价证券、股权和其他的财产权益、不动产、知识产权和其他的实物投资。个人财富的增加可以通过减少支出来实现，也可以通过增加收入来实现。增加收入的途径有很多，可以通过提高薪水来得到，也可以通过投资获得收益来实现。能否实现个人财富增加这一理财的目标取决于综合因素。

（3）生活期望的满足

在我们的一生里，我们有许多自己的梦想：属于自己的房子、漂亮的汽车等。但是这些目标很难在同一时期一起实现。所以这就要求我们能够合理地规划自己的期望。在不同的阶段实现不同的梦想。理清人生不同阶段的不同的目标和实现的步骤，不能捡了芝麻丢了西瓜。所有这些都要求我们通过理财规划来更好地进行安排。

（4）个人财务的安全

这里的个人财务安全主要是指个人对于自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。衡量自己的财务是否安全的标准主要有以下内容：