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宁夏财政支持普惠金融发展问题与思考（第1页）

宁夏财政支持普惠金融发展问题与思考

吴　波

近年来，宁夏准确把握金融形势，始终把发展普惠金融作为财政金融政策服务经济社会发展的重要抓手，充分运用普惠金融发展专项资金，以贷款贴息、以奖代补、费用补贴等形式，不断满足小微企业、“三农”等多层次、多样化的金融需求，持续推动普惠金融政策落地见效。

一、主要做法

一是加大创业担保贷款贴息力度。制定《宁夏回族自治区创业担保贷款管理办法》《关于进一步落实创业担保贷款政策　积极促进创业就业工作的通知》等政策措施，进一步提高贷款额度、降低贷款利率、简化贷款审批程序，优化财政贴息资金的审核、拨付流程，有效提升全区就业创业工作水平。截至2020年年底，全区累计发放创业担保贷款272。32亿元，带动就业75。62万人（次），其中2018—2020年累计使用财政贴息资金6。86亿元，撬动金融机构发放创业担保贷款83。6亿元，年均增长20。4%，有效减轻创业者和小微企业负担。

二是建立健全担保融资配套机制。制定《自治区本级小微企业融资担保风险补偿资金管理暂行办法》，设立9000万元小微企业融资担保风险补偿资金，专项用于政府性融资担保机构再担保业务代偿补偿。加强与国担基金的合作，逐年扩大授信规模，2020年获得授信50亿元，授信完成率达到100%，其中报备国担基金的业务中“支小支农”占比达到95%以上。通过对融资担保机构“支小支农”业务（按担保额2%补贴，单户上限2000万元）及再担保业务进行补贴（按当年业务总额0。5%补贴，单户不超过3000万元），引导融资担保机构降低担保费率。2019年率先将单笔500万元以下融资担保业务费率降至1%以下，单笔500万元以上融资担保业务费率降至1。5%以下，再担保业务免收再担保费。对当年增加担保机构资本金和担保业务开展情况较好的市、县（区），按因素法给予财政部门以奖代补资金支持，用于增加政府性担保机构资本金。2020年，拨付政府性融资担保机构注资奖励资金2。61亿元，有效壮大全区融资担保机构资本实力。

三是调整优化升级农业保险结构。将农业保险品种由原来的17类27个品种，增加至30类37个品种，保险覆盖面不断扩大。对所有保险标的保额进行“提标”，粮食作物、经济作物、畜牧产业标的单位保额均大幅增长，保险保额进一步提高。通过比较近年来农业灾害及保险机构赔付情况，将种植业保险费率由6%调整为4%；养殖业保险费率由6%调整为5%，保险费率适度调整降低。将保险险种划分为中央、自治区及市、县三个层级统筹推进，形成中央重点支持粮食及大宗农产品，自治区重点支持九大涉农产业，市、县（区）对标县域特色产业的格局。同时，进一步调优保费补贴比例，在中央险种及补贴比例不变的情况下，将自治区险种及补贴比例、市、县确定的险种及补贴比例进行调整优化。

四是强化农业保险监督管理考核。规范市场准入，对符合开展农业保险条件的人保、平安、大地、太平洋、人寿5家公司，采取公开遴选方式，由县（区）以片区（乡镇）设置标段，择优选择在当地基础网络全、服务能力强、执行政策好的保险机构开展农业保险，切实提升保险机构服务能力，有效遏制农业保险无序竞争、重复保险、虚假保险、虚假理赔等问题。明确各级财政、农业农村、林业、银保监部门职责，修订《农业保险保费补贴管理办法》《自治区无害化处理办法》《保险条款》等文件条款，进一步完善农业保险工作机制。制定《农业保险工作考核办法》，加大对保险机构农业保险服务情况的监督检查和绩效评价力度，建立“违规必究”“能进能出”的淘汰机制，推动农业保险提质增效。

二、面临问题

一是政策变更将导致创业担保贷款量下降。按照《财政部　人力资源和社会保障部　中国人民银行关于进一步加大创业担保贷款贴息力度支持重点群体创业就业的通知》要求，自2021年1月1日起，新发放的个人和小微企业创业担保贷款利息，LPR-150BP（即：在贷款市场报价利率基础上减去150个基点）以下部分由借款人和借款企业承担，其余部分财政给予贴息。因此，从2021年起个人新申请的创业担保贷款财政不再给予全额贴息，个人也需承担一部分利息，这将会影响个人申请创业担保贷款的积极性，如2022年的1～6月份宁夏共发放创业担保贷款15。91亿元，而2020年宁夏全年发放贷款量为37。1亿元，按时间进度贷款发放量下降了14。23%。

二是普惠金融资金仍然不足。根据财政部2021年普惠金融发展专项资金拨付和安排情况，宁夏普惠金融发展专项资金中央资金仍然存在缺口，2021年宁夏向中央财政共申请普惠金融发展专项资金43886。84万元，中央财政共下达资金31815万元，中央资金缺口为12071。84万元。

三是农业保险政策机制还需优化。按照中央1号文件及农业保险高质量发展意见等有关精神，鼓励地方开展三大作物完全成本、收入保险、生猪价格保险、蔬菜价格保险、“保险+期货”指数保险等保险，但目前中央补贴政策只对作物一般物化成本及养殖业生理成本设定保额，并给予一定比例的保费补贴，农业保险抵御多元化风险的作用未能充分发挥。中央补贴险种补贴比例相对复杂，如对三大粮食保险补贴涉及多个补贴比例，给地方尤其是市、县执行政策、宣传政策及统计结算工作增加了难度，因差异化的补贴往往需要分别统计和结算。同时，由于目前信息平台建设尚不健全，保险承保、理赔、审查及数据统计，仍采用传统公示、地头查勘、定损、人工抽验、审核及手工数据统计等常规做法，卫星遥感、物联网、AI识别、大数据对比及数据统计等技术手段还未充分运用，一定程度制约了农业保险的创新和发展。

三、意见建议

一是维持创业担保贷款全额贴息政策。由于全球疫情的发展，我国经济社会发展将会受到一定影响，为继续加大对就业创业工作的支持力度，建议继续对个人申请的创业担保贷款给予全额贴息，以促进更多创业者和小微企业平稳发展。

二是延长试点城市政策期限。自2019年起，财政部在全国开展财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市（以下简称“试点城市”）工作，试点期限为3年。试点城市工作开展以来，宁夏各政府性融资担保机构申报积极性很高，对引导其聚焦主业发挥了重要作用，建议财政部会同有关部门将该政策期限再延长3年。

三是持续优化融资担保业务政策。建议建立由国家出资的资本金补充及融资担保业务补贴配套奖补机制，通过国担基金体系对发挥作用良好的融资担保机构给予资本补充，对符合支小支农等主体的融资担保业务给予适当补贴；建立损失补偿资金池，对于各省区市开展的符合国担基金报备业务的代偿损失给予一定比例的补偿。同时，建立针对国家鼓励类产业发展的专项融资担保风险分担机制，扩大风险分担比例，引导各融资担保机构扩大对相应产业的支持。

四是持续优化农业保险政策机制。建议国家不再限定农业保险种类，由地方政府结合实际自行确定险种，国家按照一定比例给予补贴，进一步激发农业保险活力。建立农业保险地方奖励机制，根据各省（区）开展农业保险情况，综合政策执行、补贴拨付、创新机制、机构管理、绩效管理等情况，对开展农业保险工作较好的省（区）实施奖励。同时，建议国家研究开发统一的农业保险信息平台，加快推进自动识别、遥感等先进技术手段应用，切实提高承保、理赔、审查准确率，消除重复投保、虚假投保、虚假理赔等现象。

作者单位：宁夏财政厅