笔趣三小说

石嘴山银行 探寻百年老店基因（第1页）

石嘴山银行：探寻“百年老店”基因

说起宁夏的本土银行，石嘴山银行无疑书写了浓墨重彩的一笔。很多人一定记得她的前身——石嘴山城市信用社。自20世纪80年代成立至今，从最初不入眼的小小城信社转变为市民、业内和政府信赖、大力支持的区域性商业银行，“石银”一步步实现了“乌鸡变凤凰”的华丽蜕变。

2018年，在石嘴山银行成立30周年时，石银人提出打造“百年老店”的宏伟设想。30年，于人类历史不过一瞬，但于一个人、一个团队、一个企业则是难以忽视的年华。英国历史学家爱德华·卡尔认为，所谓历史，就是过去与现在的对话。中国古代先哲老子则曰：“执古之道，以御今之有，能知古始，是谓道纪”，即掌握了历史，可以理解大道理，可以把握当今千变万化的形势。回顾往昔，我们随着一代代石银人奋斗的步伐，探寻一个地方金融企业打造“百年老店”历程中积淀的优秀基因。

小平房里的“城信社”迎来曙光

20世纪80年代，随着国家金融体制改革，一批地方性金融机构——城市信用合作社相继成立。石嘴山城市信用合作社也在这个时候应运而生。

1987年8月，石嘴山市百花市场中的一间小平房里，5名职工依靠着人民银行的100万短期贷款和当地部分个体户的5万元股本开始营业。

到了20世纪90年代，受国家经济体制改革、经济形式日趋复杂等因素的影响，本就从薄弱的基础上蹒跚起步的石嘴山城信社的经营风险日益显现和突出——没有品牌、没有资金支持，服务意识薄弱、客户不信任……城信社面临着拆借不到资金、不良贷款堆积、各项业务发展缓慢等严重的经营困难。

相守相望的日子很艰难，很多人选择了离开，而留守的“城信人”在期盼着能有一个为他们力挽狂澜抑或是点石成金的人出现。谁也未曾想到，担起这个重任的人竟是一位年轻的女同志。

1998年，时任石嘴山市人民银行金融管理科科长，38岁的李登芳毅然放弃了公职，凭借着一股不服输的劲头，接下了石嘴山城信社这块“烫手山芋”。

由于城信社是由石嘴山人民银行牵头筹建的，所以在经营管理上城信社对人民银行的依赖性很强，市场经营意识非常淡薄。此时的李登芳虽已从事金融管理工作14年，有着扎实的理论知识，可若想把成熟的经营理念和管理思路融合到城信社中，难度可想而知。

李登芳心里燃起了改革之火。她深知，核心问题就是人心问题。李登芳首先组织召开了石嘴山城信社第四届理事会，组成新一届管理班子，设置“二部一室”，对各营业部进行指导、管理和提供服务，并按照企业实际确定了“定岗定员定编”制度，第一次引进了激励机制和激励机制下的奖惩制度。

城信社的生命线，就是“服务”。那个年代的银行受到体制化的困扰，城信社作为人民银行的第三产业，员工缺少基本的服务意识，常出现的情况就是：客户来贷款，就是来求我，储户来存款，一副冷脸公事公办。为了让员工意识到自己的工作与企业发展息息相关，李登芳提出了城信社最基本的价值观：“为客户服务是我社存在的唯一理由。”每个员工都要热情周到，以饱满的工作态度迎接每位顾客，为顾客提供“亲情微笑服务”。并实行“降薪”处罚制度，让员工明白如果因为自己服务不到位而丢失客户，就是丢了饭碗。在推行这些制度的同时，组织社里的业务能手利用业余时间对员工进行岗位技术培训，加强理论文化学习。

以服务能力促进全面营销是接下来的重点，让服务跟着客户和市场需求走。在当时，各家银行主动营销的意识还较淡薄，只要主动出击、真情感动、上门服务，往往就能取得好的效果。李登芳带领城信人不止一次发挥“三顾茅庐”的毅力，走出银行，奔向市场。

李登芳的这几把“火”算是烧对了，不仅点燃了城信社内部所有人的热情，更让城信社焕发了勃勃生机。然而，人活了，内部活了，这盘棋也只走了一半。

城信社高达52。8%的不良贷款比率，成了李登芳心中的最大包袱。“贷款收息率不达标，企业就没有利润来源，必须清收！”

1999年春节前，在银川某宾馆，细心的路人会发现，这几天总是有几个身穿军大衣的人在这家宾馆门口转悠。没有人会想到这是石嘴山城信社的清欠小组。数九寒天，他们身穿抵押清收回来的军大衣，开着抵押回来的二手吉普，在宾馆对面密切观察着一个欠了信用社80万元贷款的“不良贷款户”的动向。为了防止该贷款户逃走，清欠小组甚至用上了“刑侦”手段，住在车里死守，饿了，面包就着火腿肠，困了，轮流打个盹。几天几夜下来，贷款户终于受不了了，竟将几条床单打结成逃生索顺着5楼的窗口准备逃走。清欠小组着急大喊：“小心！为了80万连命都不要了吗？！”这位贷款户闻声又缩了回去。后来，这笔贷款进入了司法程序，李登芳及时联系了公安部门，当公安民警到达宾馆搜寻这位贷款户的时候，小组人员还守在楼下，“擒获”该贷款户后，这笔不良贷款本金及利息终于全额收回。

这一年里，城信社先后两次开展由李登芳亲自挂帅的“大干百天，清息收贷”活动。靠着这种不畏困苦的精神，经过三年的努力，城信社将绝大部分不良贷款成功化解，不良贷款率从最初的58。8%下降到2000年年底的8。6%。

每天夜里，城信社最后熄灯的都是小会议室。李登芳带着大家群策群力，拉开了“拼命三郎”的架势，把向地方商业银行发展，形成自己的品牌和特色作为目标，通过大力吸收存款和降低贷款风险，使石嘴山城信社的内部经营逐渐步入良性循环。随后，“根植本市、抢占高点、适应市场、以变治变”的营销策略诞生了。为突出特色，城信社先后开展了“上门换零钞、上门收款、延伸柜台、365天不间断”等特色服务。

石嘴山银行的一位老员工回忆说：“在城信社的低谷时期，人人自危，是李总放下了人民银行的‘金饭碗’，端起了我们这个‘泥饭碗’，亲自上前线带领大家吸储、清收不良资产，全新的工作方向和目标让所有人在思想和工作方法上都有了极大的转变，不但让员工们有了满腔的干劲，更让城信社迎来了自己的明媚朝阳，摆脱了‘等靠要’的落后思想，逐步向地方商业银行靠拢，树立起了品牌。”

灵活体制催生出一支骁勇善战的生力军

2001年，人民银行对城市信用社分类提出了新的处置方案，在石嘴山市政府和有关部门的支持下，石嘴山城市信用社、平罗城市信用社、石嘴山通达信用社三社合并重组开业——西北第一家单一法人股份制的城市信用社诞生。合并后的城信社，尽管在资产规模、机构数量等方面较之前有所提升，但依然无法与国有大银行相抗衡。企业要走可持续发展之路，最需要的还是人才。

此前，石嘴山城信社一直坚持从内部培养人才的理念，虽说收效不小，但有些领域却不是简单的内部培养就能达到和实现的。在一次董事长办公大会上，大家对人力资源的开发与管理方面进行了大胆的改革与创新，面向社会公开招聘人才。这是城信社历史上的第一次招聘，吸引来300多名应聘者，其中13人突出重围，获得岗位。离开大型国企来到城信社的张成保、曾做科技开发的杨宁忠、放弃公务员身份的刘永宁等人，被分配到了各个工作岗位，成了城信社未来发展的中坚力量。

三社合并后，平罗城市信用合作社面临的形式比合并前还要困难，刚消化掉原来的不良资产，新的又冒了出来。2003年，张成保担任平罗中心营业部经理。为了盘活资产，他带领工作小组延续前辈们的精神，拉清单、想对策、定计划，不放过任何一笔不良贷款。白天跑法院，晚上蹲点堵人，通过各种方法和渠道，找到被执行人和他的财产，降低损失，甚至沦为贷款户的营销员，帮贷款户处置资产。基层的磨砺，使他对石嘴山城市信用社有了更加全面、深入的了解。他真正体会到城信社领导层在合并重组后面临的巨大压力。这段经历也让“资产质量是银行的生命线”这个观念深深贯穿他的职业生涯。

在石嘴山城信社，有过这样经历的人，不在少数。

在城信社营业部里，办理业务的顾客很少，不比其他大型商业银行，市场形象品牌认知度不够使得不少顾客甚至把城信社当成了邮局，更有甚者，有一次有位顾客进来还问：“这里卖不卖拖把啊？”让人又气又笑。客户服务中心经理刘永宁与新员工组成了业务创新小组，开始推动柜面业务和服务流程再造。高管层在分析了银行业竞争激烈的具体形势后，尝试并摸索着形成自己独有特色的“CIS”发展战略，即（CI）企业形象设计+（CS）顾客满意度，从外延扩展到内涵，相辅相成，相互作用。大力推进自身软硬件建设，在柜面服务、远程服务等设施方面加大投入，不规范的接待及业务流程被制度化和人性化，一些便民化，方便老年人、残疾人的措施不断涌现；以客户的需求和客户满意度为标准对员工进行系统全面的培训；进行个人贵宾优质服务，对客户群进行细分，统计大客户情况，并由专人管理，“大客户绿色通道”为客户提供了极大的方便。“用心服务、客户至上”的服务理念在客户服务中心推广开来。

为了让更多人走进城信社、了解城信社，让城信社真正融入市民的生活与企业的生产经营中，城信社管理层群策群力，大胆开拓创新，到2004年，共开发了为居民代缴水电费、电话费，为几千户中小企业及个体工商户代缴工商管理费和国税、地税税款等十多项中间业务。除此之外，通过开办教育储蓄、拓展票据贴现市场、加大科技投入力度、加强电子网络建设等举措，使城信社加速缩小了与国有商业银行的差距，进一步提高了与同业的竞争力。一时间，“市民银行”“中小企业的贷款超市”等响亮的名号开始被市民频繁提起。

“孩儿他妈，你看我小卖铺这么多零散钱，又破又油的，隔壁那家银行对我整天去存这样的钱都有些不情愿了。”

“去咱们城市信用社开户多好啊，那儿的服务是最棒的！”

“要贷款啊，去城信啊，那里方便又快捷。”

金杯银杯，比不上老百姓口口相传的口碑。石嘴山城信社的金字招牌就这样在西北名城树立起来了。

“石嘴山银行怎么开到这儿来了？”

2009年3月21日，石嘴山银行挂牌成立了。大家还来不及享受改制成功的喜悦，如何发展的问题便摆在了眼前。石嘴山银行经过前20年的不懈奋斗，站在新起点、面对新形势，跨出本市，布局本区，走向全国，实现跨区域发展。明知走出这个“舒适圈”必定会困难重重，但法无常法、势无定势，墨守成规、故步自封终会被行业所淘汰。于是，在董事会和李登芳董事长的带领下，石银开启了“深耕宁夏做精做细，联合发展共享共赢”的区域定位。

成立银川分行是走出自己安全区的第一步，土生土长的石嘴山银行首先把辐射范围扩大到了首府银川。深秋九月，首批由30人组成的团队来到银川。“初来乍到的我们，探不清银川的路、摸不清市场在哪里，有的只是满腔对业务的渴望和热情。每天清晨，大家分组出门，各个商圈市场、工业园区，处处都有同事们走过的足迹。”一位石银老员工说。

分行正式开业后的那一年，员工们为自己周边的环境画了简图，用彩色的小旗，标识出周边的专业市场、住宅小区，在各个社区讲解反假币知识，赢得新开支行的首笔储蓄定期。颇具亲和力的宣传和优质服务，使得上门的客流量不断增加。按照片区设立的5个营销部门，专做小微业务，要体现出服务的“快”，大家你追我赶，谁也不甘落后，白天跑营销、做调查，晚上加班写报告、审贷款，总感觉浑身有使不完的劲。大家学习劲头十足，有的甚至在开完审贷会后还继续修改他的报告，为的是不影响第二天的营销工作。那一年，在所有员工的共同努力下，银川分行存款余额达到48亿元，全行存款突破100亿元。

有了迈出第一步的勇气，石嘴山银行对发展有了更多的渴求。于是，吴忠、中卫和固原分行相继成立。这期间，听到最多的话就是“石嘴山银行怎么开到这儿来了”……客户的怀疑、嘲笑和不信任的声音一直存在，“水土不服”的问题亟待解决。石嘴山银行一班人放下各种繁杂事务，进行实地考察，寻找问题根源。

他们深入银川、吴忠、中卫以及固原。不同于传统煤炭工业城市石嘴山，其他四地市在自然环境、经济结构及客户群体上有着本质的区别，不能只是简单地照搬照抄石嘴山成功的模式。领导班子提出坚持“服务小微企业”的市场定位，针对不同地区及产品进行多方扶持，先后开发出针对枸杞种植的“杞农贷”、针对水果种植户的“瓜农贷”“果农贷”，针对小微商户的“小精灵”“石银小贷”，针对固原地区贫困户的扶贫贷等一批具有核心竞争力的金融产品，形成了“人有我有我专，人无我有我全”的差异化竞争优势。

10年时间，5家分行、68家网点，石嘴山银行完成了在全自治区地级市及主要县区网点的深度全覆盖。7家村镇银行在宁夏区内外相继设立，石嘴山银行借助5家分行成功的经验，用特色化、差异化的发展理念，实现“一行一特色的精品银行”，让村镇银行站住了脚。石嘴山银行持续提升服务覆盖的广度和深度，利用“线上＋线下”双渠道，为全区118万客户和百姓提供高效、温馨的金融服务，让石嘴山银行终于真正在宁夏地区遍地开花、生根结果。

打造地方金融业“百年老店”

到2020年，石嘴山银行已走过了风风雨雨的32年。在石嘴山银行成立30周年时，石银人郑重提出打造“百年老店”的宏伟设想。30年筚路蓝缕，培育的梦想基因，在一代代石银人心中生根开花。从贺兰山脚下的工业小城出发，到足迹遍布宁夏山川，石嘴山银行已经发展成一家资产规模700多亿、集团员工1000多人、分支机构100多家，具有竞争力的银行。如今的石嘴山银行，光荣与梦想的步伐仍在不断向前迈进，业务布局山东、安徽、重庆等地。石嘴山银行在开疆拓土的进程中，李登芳、张成保、詹洪杰、范玲、刘永宁、杨宁忠、李武、赵喜……老一辈石银人带领着新一代的生力军还在劈波斩浪，为石嘴山银行行稳致远、打造“百年老店”的梦想保驾护航。面对当前经济金融环境复杂多变、金融业严监管、利率市场化逐渐完善等重重困难和挑战，他们沉着应对、顺势而为，回归本源、聚焦主业，引领石嘴山银行朝着特色化、高质量、可持续的方向发展。敢于拼搏、敢于务实、敢于创新，这支拥有千余人的地方金融团队，拥有一批博士、硕士等高学历才俊。这就是石嘴山银行敢于打造“百年老店”品牌的底气，也是我们探索出的“百年老店”的优质基因之所在。

（供稿：芦梦頔王媛媛）